车险到底保什么?一文读懂所有险种

买了这么多年车险，每次看到保单上密密麻麻的条款就头疼？别担心，今天就用最直白的话，帮你彻底搞懂车险到底保什么！

什么是交强险？

强制性：必须购买，否则不能上路

保对方：只赔偿事故中对方的损失

具体保什么？

注意：交强险只是基础保障，超出部分需要商业险来补充。

二、商业主险：核心保障

1. 第三者责任险（建议买）

保什么：事故中第三者的损失（人、车、物）

买多少：建议200万起步，一线城市300万更稳妥

重要提示：是交强险的补充，建议必买

2.车损险（改革后保障更全）

保什么：自己车辆的维修费用

包含内容： ✅ 碰撞、倾覆、坠落 ✅ 火灾、爆炸 ✅ 外界物体坠落、倒塌 ✅ 暴风、暴雨等自然灾害 ✅ 盗抢险（已并入） ✅ 玻璃单独破碎（已并入） ✅ 自燃险（已并入） ✅ 不计免赔率（已并入）

3.车上人员责任险

保什么：自己车上乘客的伤亡损失

分两种：

司机座位险

乘客座位险

三、商业附加险：按需选购

1. 医保外医疗费用责任险（强烈推荐）

解决什么问题：第三者责任险和车上人员责任险只赔医保内用药，这个险种覆盖医保外费用

价格：通常只需几十元

2. 车身划痕损失险

适合：新车、豪华车

注意：有赔偿限额，通常2000-10000元

3. 修理期间费用补偿险

保什么：车辆维修期间，提供代步车费用补偿

适合：只有一辆车的车主

4. 发动机进水损坏除外特约条款

作用：降低保费，但发动机进水不赔

建议：多雨地区不要附加此条

四、这些情况保险不赔！

❌ 酒后驾驶、无证驾驶

❌ 故意制造事故

❌ 车辆未年检

❌ 战争、军事冲突

❌ 违法改装车辆

❌ 从事违法活动

五、如何搭配最合适？

基础保障型（性价比）

交强险 + 第三者责任险（200万） + 车损险

全面保障型（新手推荐）

交强险 + 第三者责任险（300万） + 车损险 + 医保外用药险

经济实惠型（老车适用）

交强险 + 第三者责任险（200万）

重要提醒

1.及时续保：脱保后重新投保可能失去折扣

2.如实告知：车辆用途、驾驶人等信息要如实填写

3.保存证据：事故现场先拍照，再移动车辆

4.及时报案：发生事故48小时内报案

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