一文了解！企业安全经营必备护身符——雇主责任险！
在日常的生产运营中，绝大部分的工厂、企业员工可能都会发生一些意外状况，严重的甚至会导致人身伤亡的情况出现。
作为员工的雇主——工厂或企业，买社保工伤保险是国家硬性要求，但在实际中工伤保险还不足以完全解决绝大部分企业的痛点。
企业员工面临的风险是多样化、复杂化的。按照劳动法规定，只要在工作期间、在工作场所内发生的员工意外，企业很难逃避责任，职业病、员工猝死，再加上额外的误工费用等，这些风险和损失，都是企业在经营过程中不得不面对的。
假若员工不幸因工身亡，依据2022年因工死亡职工全国统一的赔偿标准为：948240元+6个月社会平均工资+按月发放供养亲属抚恤金。
如果企业有了雇主责任险，这部分的赔偿损失，则可以转移给保险公司。作为企业员工保障的“护身符”，雇主责任险一直以来，都是企业老板青睐有佳的减负首选。
今天小编就来详细给大家聊一聊雇主责任险。
根据保险条款，对雇主责任险的定义是：
在保险期间内，被保险人的雇员在被雇佣期间，由于从事保单列明的相关工作而遭受意外事故，或者患有与工作相关的职业性疾病所导致的伤、残、死亡，且符合国务院颁布的《工作保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依法由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。
一句话概括，就是雇主要对雇员的工伤负责。
当然，你也可以这么理解：如果企业员工在从事雇佣的活动期间，他的生命权、健康权、人身安全由于意外受到损害后，只要被认定为工伤或者视同工伤的，用人单位就得承担相应的医疗费、下岗留薪期间的误工费、死亡伤残金、就业补助金等。但是，企业买了雇主责任险后，上面的费用就全面由保险公司来买单。
雇主责任险的赔偿项目包括：死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用、法律诉讼费用、猝死。
其中，医疗费用是赔偿社保用药之后的费用。死亡赔偿金和伤残赔偿金，则按照当地的工伤标准与赔偿限额来比较，如果限额高于工伤标准，就按限额赔偿，反之，按工伤标准核定。
关于猝死，严格来讲，它是医学上的术语，医学上认为猝死属于突发疾病，并不属于意外事故，那能不能认定为工伤事故呢？根据工伤约定，只要在工作岗位上突发疾病，且在48小时以内身故的，就可以认定为工伤事故。
而职业病这方面是指雇员在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其它有毒、有害物质等因素而引起的、并且在保险期间内确诊的疾病。职业病的分类和目录要以国务院卫生行政部门会同劳动保障部门公布的类别目录为准。企业、社会团体、个人等都得按这个类别目录的标准来使用。
1、被保险人的雇员自杀、自伤、打架、斗殴、犯罪以及无照驾驶机动车；
2、被保险人的雇员由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因上述原因接受医疗、诊疗；
3、雇员因上下班途中遭受意外事故；
4、国家医保和工伤保险药品目录之外的医药费用；
5、工伤保险诊疗项目及住院服务标准范围之外的医疗费用；
6、陪护人员的误工费、交通费、生活护理费、丧葬费、供养亲属抚恤金、抚养费等；
7、精神损失；
对于上下班途中条款，这里要特别说明一下：如果企业在投保时扩展了上下班途中条款，那么，雇员在上下班的规定时间和必经路线上，一旦发生了没有本人责任或不是本人主要责任的道路交通事故，保险公司需要进行赔付。
1、雇责险的职业风险等级划分。
雇主险并不像车险一样有精确的费率表进行费率计算，只有一个基础费率参考，其风险高低依据的是投保员工的行业类别，从事什么工种。按照不同行业及工种，保险公司有行业等级分类表其中行业等级1-6级划分，各公司大同小异。
2、雇主关于不记名投保的标准，各公司经营中的规则时常变化。
一般如达到50人、100人等。设置这一条限制的原因是部分企业实际人数很多，但是不记名投保的人数却只有1/3甚至更低。赔偿职业病、误工费、法律费用、猝死（48小时以内），这是雇主责任险的首要最大优势，其它产品如团意险等都不保。
这是雇主责任险的首要最大优势，同时还包含猝死责任，符合条件均可按100%保额进行赔付。
它可以弥补工伤保险赔偿后需企业自身承担的误工费，且赔偿比普通的住院津贴保障高；能更全面的覆盖工伤风险，更大程度降低企业经济赔偿压力。
被保人是企业，赔付金额直接打给企业，再由企业赔付给员工，规避赔偿金额的不确定性，快速转嫁雇主对受伤员工的赔偿责任，把企业应承担的有关责任风险转移给保险公司，避免了二次索赔的纠纷。
同等伤残条件下，工标伤残程度是远低于行标的，雇主责任险理赔门槛会更低。例如脚趾受伤十级伤残判定，工标为除拇趾外，任何一趾末节缺失即可；而行标则是双足十趾中，大于等于两趾缺失。
工伤保险报销以后，由企业支付的部分，可以再通过雇主责任险报销一定的额度。
员工工伤待遇一共有12项，其中有6项，是需要由企业支付的：1-6级伤残津贴 - 按月享受; 5-10级伤残就业补助金; 停工留薪期工资; 停工留薪期护理;医疗费; 工伤复发待遇。
这里举个例子，以工伤十级伤残为例，让大家更直观理解相关赔偿标准：
如：月工资5000元，工伤鉴定为10级伤残，住院天数20天，医疗期为2个月，医疗费为6000元的话。那么此次工伤将会产生以下赔偿费用：
医疗费（6000元）+伙食补助费（20天*70元/每天）+工伤医疗期工资（2个月*5000元/每月）+一次性伤残补助金（5000元*7个月）+一次性医疗补助金（5000元*1个月）+一次性伤残就业补助金（5000元*4个月）=77400元。
其中工伤保险赔偿医疗费和伙食补助费7400元，余下70000元则需要用人单位支付。若公司未购买雇主责任保险，上述70000元的赔偿均由公司自行承担。
买了雇主责任险，企业支付的这部分，就可以由雇主责任险支付一定的比例，或者是全额支付，具体还是看投保产品的责任细则。
没有保险，就是把风险留给企业自身！
企业选择投保雇主责任保险就是把自身应承担的有关责任风险转移给保险公司。既可以稳定企业经营、保障企业在经营中免受工伤纠纷困扰，又可以保障员工的权益。
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