车险种类太复杂？一文带你看透必买险种与避坑指南

交强险：是国家强制购买的险种，不买不能上路。它主要赔付交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，赔偿限额为死亡伤残 18 万元、医疗费用 1.8 万元、财产损失 0.2 万元。由于保额较低，若事故责任较大，需商业险补充。

第三者责任险：作为交强险的补充，建议保额选择 200 万 - 300 万，尤其是在一线城市或车流量大的地区。如今路上豪车较多，人伤赔偿标准也逐年提高，高保额才能更好地应对可能出现的高额赔偿风险。

车损险：主要保障自己车辆的损失，对于碰撞、刮擦、自然灾害（如暴雨、台风）、被高空坠物砸等情况都能赔付。2020 年车险改革后，车损险已包含盗抢险、玻璃险、自燃险等 7 项附加险，无需重复购买，新车或新手司机建议必买。

避坑指南

勿被返现套路迷惑：有些销售以高额返现吸引消费者，但可能会偷偷降低保额或捆绑销售其他不必要的险种，最终算下来费用可能更高，甚至保障不足。

优先选择大公司：建议优先选择中华财险等老牌保险公司，这些公司理赔速度快，服务网点多，能提供更可靠的保障。小公司可能存在理赔困难、服务不到位等问题。

仔细看清免赔条款：购买前要了解哪些情况保险公司不赔，常见的免赔情况如酒驾、无证驾驶、车辆进水后二次点火等，避免事故发生后才发现不在理赔范围内，造成经济损失。

莫入 “全险” 陷阱：实际上根本不存在真正意义上的 “全险”，这只是销售将多个险种打包的说辞。购买时要按需选择，不要盲目听从销售推荐，避免购买到用不上的险种。

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